Underinsurance Indonesia adalah bisnis yang berisiko – Opini

Sejalan dengan upaya Indonesia secara optimis untuk pulih dari bencana COVID-19, dampak banjir bencana alam yang terjadi baru-baru ini menggarisbawahi jalan yang berpotensi berbatu bagi negara terpadat di Asia Tenggara.

Bencana banjir baru-baru ini di Timor-Leste dan Indonesia, termasuk Topan Seroja, badai tropis terkuat yang melanda wilayah tersebut dalam lebih dari satu dekade, mengakibatkan kerusakan sekitar $ 200 juta hingga $ 250 juta, menyebabkan gangguan yang meluas dan tidak mengganggu. menjelaskan hilangnya nyawa manusia secara tragis. Ini merupakan pukulan telak bagi Indonesia yang baru saja mulai melihat cahaya di ujung terowongan panjang COVID-19. Bahkan jauh sebelum COVID-19, ada bencana besar seperti tsunami sepanjang tujuh meter yang melanda kota Palu di Indonesia pada 28 September 2018 setelah gempa bumi menghancurkan ribuan bangunan di dekatnya dan menewaskan sekitar 2.100 orang, diperkirakan kerugian mencapai 1. $ 5 miliar.

Selama bertahun-tahun, bencana alam berkala sebesar ini telah menjadi bagian yang tidak menguntungkan dari kehidupan mereka bagi banyak orang Indonesia, sebagian karena kedekatan Indonesia dengan Cincin Api Pasifik, yang bertanggung jawab atas lebih dari 90 gempa bumi di dunia. Negara ini harus terus menghadapi risiko banjir, tsunami, letusan gunung berapi dan, pada tingkat yang lebih kecil, musim hujan atau kemarau yang ekstrim, yang juga dapat merusak pertanian dan perikanan dan memberikan tekanan finansial yang signifikan pada banyak daerah pedesaan yang lebih miskin di Indonesia.

Menurut perkiraan tahun 2018, underinsurance gap Indonesia, yang didefinisikan sebagai nilai aset berisiko yang tidak sepenuhnya ditanggung oleh polis asuransi, adalah sekitar $ 14,6 miliar. Angka yang besar ini menunjukkan kerentanan terhadap ketahanan infrastruktur Indonesia dan risiko kerugian yang tidak diasuransikan.

Lebih banyak pekerjaan perlu dilakukan untuk mengisi kekosongan ini, tetapi tidak ada solusi yang mudah. Dengan sebagian besar negara berfokus pada penanganan efek pandemi COVID-19, mengurangi kesenjangan underasurance yang semakin besar mungkin bukan prioritas utama Indonesia saat ini.

Meskipun Indonesia sedang mengarah pada pemulihan ekonomi yang berkelanjutan, tidak bijaksana untuk mengabaikan risiko underinsurance kronis untuk pemulihan jangka panjang. Terakhir, salah satu ciri khas COVID-19 adalah bagaimana hal itu memperburuk ketidaksetaraan, terutama dalam manajemen risiko, di antara yang termiskin dan paling rentan di masyarakat kita.

Dengan lebih dari 430 miliar pengeluaran infrastruktur yang dilakukan pada tahun 2024, penguatan ketahanan risiko bencana alam akan menjadi fokus utama. Di sinilah perusahaan asuransi dapat memainkan peran penting dalam mengurangi banyak penderitaan yang dialami negara melalui pendekatan baru dan inovatif untuk membangun ketahanan.

Langkah pertama, dan mungkin yang paling penting, harus meningkatkan kesadaran dan pendidikan tentang dampak lingkungan dari tindakan konsumen, yang telah terbukti terkait langsung dengan risiko iklim utama. Dalam kaitan ini, langkah Badan Nasional Penanggulangan Bencana (BNPB) baru-baru ini untuk memasukkan adaptasi terhadap krisis iklim merupakan langkah yang disambut baik dalam mitigasi bencana terkait iklim di masa mendatang, yang diperkirakan akan meningkat tajam di tahun-tahun mendatang.

Membangun ekonomi yang tangguh yang memperhitungkan masalah lingkungan adalah keseimbangan yang rumit dan menjadi prioritas di seluruh dunia. Penanggung perlu memainkan peran yang lebih besar dalam membantu pelanggan dan mitranya bertransisi ke ekonomi yang lebih bersih dan lebih hijau.

Inisiatif inovatif lainnya untuk mendukung pemulihan dan ketahanan termasuk polis asuransi parametrik baru yang semakin populer di banyak negara Asia. Pembayaran dari polis asuransi ini dipicu berdasarkan insiden daripada penilaian dampak untuk memastikan bahwa dana penting yang dibutuhkan untuk upaya remediasi dapat langsung mengalir ke mereka yang paling membutuhkannya. Jumlah bencana hidrometeorologi saja telah meningkat hampir dua kali lipat dalam lima tahun terakhir menjadi lebih dari 3.000 pada tahun 2020, dan pemerintah daerah serta bisnis memiliki kebutuhan yang jelas dan dapat dibuktikan untuk produk semacam itu.

Teknologi juga memainkan peran penting dalam membangun ketahanan di masa depan, baik dalam pemodelan yang lebih baik maupun dalam informasi risiko dan sistem peringatan untuk bencana alam besar. Tetapi bahkan jika bencana melanda, teknologi dapat membantu mempercepat proses kerusakan.

Saat ini, proses klaim masih manual dan tidak praktis, mengakibatkan pembayaran yang lambat kepada pelanggan dan biaya tinggi untuk perusahaan asuransi. Ada sistem baru dengan kecerdasan buatan yang dengannya klaim penting dapat diproses lebih cepat dan lebih tepat daripada sebelumnya. Ini sudah memiliki aplikasi yang luas, mulai dari deteksi penipuan hingga perkiraan biaya perbaikan mobil berdasarkan foto yang diambil di smartphone dan menggunakan data sensor dan citra satelit untuk menilai kerusakan yang disebabkan oleh bencana alam dari jarak jauh.

Banyak perusahaan asuransi juga telah bereksperimen dengan penggunaan drone udara untuk memeriksa daerah yang terkena dampak, yang seringkali sulit diakses setelah bencana alam, yang mempercepat proses klaim. Ketersediaan infrastruktur telekomunikasi alternatif yang aman juga sangat penting untuk negara seperti Indonesia, di mana sebagian besar penduduk pedesaan tidak terhubung secara digital atau mudah diakses melalui jalur logistik / transportasi tradisional.

Dengan percepatan digitalisasi yang pesat di Indonesia, inovasi sebagian besar hanya berfokus pada saluran digital. Inovasi asuransi di saluran offline sangat penting, namun karena Indonesia adalah negara yang sangat besar dan tidak setiap daerah dapat diakses atau siap untuk mengadopsi model asuransi online serba digital.

Ada segmen populasi yang tetap offline dan berada di pinggiran sektor digital yang berkembang pesat. Mereka juga tidak memiliki rekening bank yang proporsional dan kurang diasuransikan dan memiliki pengetahuan keuangan yang paling sedikit. Sangat penting untuk meningkatkan kesadaran tentang manfaat asuransi di komunitas ini untuk meningkatkan inklusi keuangan dan ketahanan ekonomi.

Oleh karena itu, solusi harus menyertakan saluran offline untuk membangun dan membangun kepercayaan, dan inovasi asuransi di saluran offline sangat penting untuk pertumbuhan yang seimbang di seluruh negeri.

Kemitraan publik-swasta juga dapat menjadi sarana bagi pemerintah dan perusahaan asuransi swasta untuk bekerja sama lebih erat guna memberikan solusi mitigasi risiko yang lebih baik.

Pada akhirnya, hal terpenting yang harus disadari oleh perusahaan asuransi adalah kebutuhan untuk memainkan peran yang lebih besar, tidak hanya dalam pembayaran tetapi juga dalam pencegahan. Ini berarti kolaborasi ekstensif dengan pemangku kepentingan utama, termasuk pemerintah, otoritas publik, bisnis lokal, dan kota, untuk mengembangkan infrastruktur yang ramah iklim dan tangguh.

Indonesia tidak dapat mengabaikan masalah underinsurance untuk memasuki dunia pasca COVID yang prospek pertumbuhannya terjamin dan memiliki posisi yang baik untuk peluang di masa depan.

***.

Penulis adalah CEO Munich Re untuk Asia Tenggara dan Singapura.