Finantier startup keuangan terbuka yang berbasis di Singapura didukung oleh Y Combinator – TechCrunch

Menjadi underbank tidak berarti seseorang tidak memiliki akses ke layanan keuangan. Sebaliknya, ini sering kali berarti mereka tidak memiliki rekening bank atau kartu kredit tradisional. Di pasar seperti Indonesia, banyak yang masih menggunakan dompet digital atau platform e-commerce untuk membuat sumber alternatif data pengguna yang dapat mereka gunakan untuk mengamankan modal kerja dan instrumen keuangan lainnya. Finantier, sebuah startup keuangan terbuka yang berbasis di Singapura, ingin mengoptimalkan data ini atas persetujuan mereka dengan satu API yang memungkinkan layanan keuangan mengakses data pengguna. Ini juga mencakup analitik berbasis pembelajaran mesin untuk mengaktifkan skor kredit dan ulasan KYC.

Saat ini dalam mode beta dengan lebih dari 20 klien, Finantier sedang sibuk mempersiapkan peluncuran resminya. Diumumkan hari ini bahwa itu telah ditambahkan ke batch awal Musim Dingin 2021 Y Combinator. Startup baru-baru ini mengumpulkan sejumlah dana pra-benih yang tidak diungkapkan yang dipimpin oleh East Ventures yang mencakup AC Ventures, Genesia Ventures, Two Culture Capital, dan investor lainnya.

Finantier didirikan awal tahun ini oleh Diego Rojas, Keng Low dan Edwin Kusuma, yang semuanya memiliki pengalaman membangun produk Fintech Perusahaan dengan misi untuk mengaktifkan keuangan terbuka di pasar negara berkembang.

Open Finance tumbuh dari Open Banking, kerangka kerja yang sama dengan Plaid dan Tink. Untuk memberi orang lebih banyak kendali atas informasi keuangan mereka daripada merahasiakannya di dalam bank dan institusi lain, pengguna dapat mengizinkan aplikasi atau situs web untuk mengakses informasi secara aman dari akun online mereka, termasuk rekening bank, kartu kredit, dan dompet digital. Perbankan Terbuka terutama terkait dengan rekening pembayaran, sementara Open Finance, spesialisasi Finantier, mencakup layanan yang lebih luas termasuk pinjaman bisnis, hipotek, dan asuransi asuransi.

Meskipun Finantier awalnya berfokus di Singapura dan Indonesia, perusahaan berencana untuk berekspansi ke negara lain dan menjadi perusahaan fintech global seperti Plaid. Itu sudah memiliki pemandangan di Vietnam dan Filipina.

Sebelum meluncurkan Finantier, Rojas mengerjakan produk untuk platform pinjaman peer-to-peer seperti Lending Club dan Dianrong, dan menjadi chief technology officer untuk beberapa perusahaan rintisan fintech di Asia Tenggara. Dia menyadari bahwa banyak perusahaan yang berjuang untuk berintegrasi dengan platform lain dan mendapatkan data dari bank atau membeli data dari penyedia yang berbeda.

“Orang-orang membahas perbankan terbuka, keuangan tertanam, dan sebagainya,” kata Rojas, CEO Finantier, kepada TechCrunch. “Tapi ini adalah fondasi untuk sesuatu yang lebih besar, yaitu Open Finance. Khususnya di wilayah seperti Asia Tenggara, di mana sekitar 60% hingga 70% orang dewasa tidak memiliki atau tidak memiliki detail bank, kami ingin membantu konsumen dan bisnis memaksimalkan data yang mereka miliki di berbagai platform. Ini jelas tidak harus berupa rekening bank, bisa berupa dompet digital, platform e-commerce, atau penyedia layanan lainnya. “

Bagi konsumen, hal ini berarti seseorang yang tidak memiliki kartu kredit tetap dapat menentukan kelayakan kreditnya: misalnya dengan menukar data dari transaksi yang sudah selesai di platform e-commerce. Karyawan Gig Economy dapat mengakses lebih banyak layanan dan penawaran keuangan dengan memberikan data tentang perjalanan harian mereka atau jenis pekerjaan lainnya melalui berbagai aplikasi.

Membangun infrastruktur keuangan Asia Tenggara

Startup perbankan terbuka lainnya dengan fokus di Asia Tenggara adalah Brankas dan Brick. Menurut Rojas, Finantier berbeda dengan mengkhususkan diri pada keuangan terbuka dan menciptakan infrastruktur bagi lembaga keuangan untuk membangun lebih banyak layanan kepada pengguna akhir.

Manfaat Open Finance bagi lembaga keuangan adalah mereka dapat mengembangkan produk untuk lebih banyak konsumen dan menemukan lebih banyak peluang untuk model bagi hasil. Di Asia Tenggara, ini juga berarti menjangkau lebih banyak orang yang tidak memiliki rekening bank atau tidak dapat mengakses layanan keuangan.

Selain berpartisipasi dalam program akselerator Y Combinator, Finantier juga akan berpartisipasi dalam kotak pasir regulasi Otoritas Jasa Keuangan. Setelah selesai, program ini dapat bekerja dengan lebih banyak perusahaan tekfin di Indonesia, termasuk institusi yang lebih besar.

Menurut Willson Cuaca, co-founder dan managing partner East Ventures, terdapat 139 juta orang dewasa di Indonesia yang belum atau belum memiliki rekening bank.

Perusahaan investasi yang berfokus di Indonesia ini melakukan survei tahunan yang disebut East Ventures Digital Competitiveness Index dan menemukan bahwa salah satu celah terbesar adalah dalam hal pengecualian finansial. Terdapat kesenjangan yang signifikan antara jumlah layanan keuangan yang tersedia di pulau-pulau padat penduduk seperti Jawa, di mana Jakarta berada, dan pulau-pulau lain di nusantara.

Untuk mempromosikan inklusi keuangan dan mengurangi dampak ekonomi dari pandemi COVID-19, Pemerintah telah menetapkan tujuan 10 juta usaha mikro, kecil dan menengah (UMKM) akan didigitasi pada akhir tahun. Saat ini sekitar delapan juta UMKM Indonesia berjualan secara online, yang merupakan hanya 13% dari UMKM di dalam negeri.

“Akses yang sama ke layanan keuangan akan menciptakan multiplier effect bagi perekonomian Indonesia,” kata Cuaca kepada TechCrunch tentang keputusan East Ventures untuk mendukung Finantier. “Ratusan perusahaan saat ini bekerja dengan solusi unik mereka sendiri untuk menghadirkan layanan keuangan kepada lebih banyak orang. Kami yakin Finantier akan membantu mereka menghadirkan lebih banyak produk dan layanan ke segmen populasi yang kurang terlayani ini. “